Het grootste gedeelte van de betalingen binnen de tabaksdetailhandel vindt nog steeds op contante wijze (chartaal) plaats. De transacties binnen de tabaksdetailhandel worden voorts gekenmerkt door:
- relatief lage aankoopbedragen per klant (gemiddeld €9,50);
- veel klanten per week (gemiddeld 1570);
- een lage marge (gemiddeld 17% brutowinstmarge).
Dit alles maakt het betalingsverkeer voor ondernemers in de tabaksdetailhandel tot een belangrijk onderwerp.
Elektronisch betalen
Steeds meer tabakswinkeliers hebben de beschikking over een pinautomaat. In 92% van de tabakswinkels kan momenteel gepind worden. Hoewel de kosten voor de tabaksdetailhandel hoog zijn, kan een moderne ondernemer niet meer zonder. Simpel vanwege het feit dat de consument erom vraagt.
Ondernemers die een pinautomaat installeren, constateren dat de kassa-aanslag omhoog gaat, omdat de klant de mogelijkheid krijgt om te pinnen. De klant ervaart pinnen als een vanzelfsprekende service en het stimuleert de impulsaankopen.
Bovendien heeft een pintransactie de volgende voordelen:
- het door de klant betaalde bedrag wordt vrijwel direct op het rekeningnummer van de ondernemer bijgeschreven;
- het betaalmiddel is gegarandeerd, de ondernemer loopt geen debiteurenrisico;
- er hoeft minder vaak te worden afgestort bij de bank, wat een kostenbesparing oplevert;
- doordat er minder kasgeld aanwezig is, is er minder kans op overval en diefstal.
Voor pinbetalingen is het noodzakelijk dat u de beschikking heeft over:
- een goedgekeurde betaalautomaat;
- een verbinding tussen de automaat en Equens (de gezamenlijke organisatie van de banken);
- een Overeenkomst Elektronisch Betalen met uw bank.
Het aantal pintransacties bij betaalautomaten bedroeg in 2009 maar liefst 2 miljard. Dankzij de aanhoudende groei van het aantal pinbetalingen nemen de kosten per transactie af.
Het nieuwe pinnen gaat beginnen
De toonbankinstellingen en de banken hebben afspraken gemaakt om over te stappen op 'het nieuwe pinnen'. Bij het nieuwe pinnen wordt gebruik gemaakt van de zogenaamde EMV-chip en niet meer van de magneetstrip. Betalingen via de EMV-chip zijn veel veiliger.
De toonbankinstellingen hebben afspraken gemaakt over dit nieuwe pinnen.
Hoofdlijnen uit het akkoord zijn:
- de banken garanderen voor vijf jaar dat de tarieven voor het pinnen niet zullen stijgen en dat de functionaliteit van debetkaartbetalingen zoals die op 1 januari 2009 gold gehandhaafd blijft;
- de toonbankinstellingen en de banken gaan samen aan de slag om de invoering van EMV met twee jaar te vervroegen naar eind 2011. Dit zal de schade door skimmen fors terugdringen. Ze gaan zich actief inspannen om acceptanten over te laten stappen op EMV;
- ondanks de gestage daling van de kosten voor pinnen is het nog niet voor alle ondernemers aantrekkelijk om voor lage bedragen consumenten te laten pinnen ten koste van contant. Uiterlijk 1 april 2010 zullen de banken een concreet voorstel doen voor een effectieve oplossing voor laagwaardige betalingen;
- de bestaande korting van 1 cent per pinbetaling wordt voor onbepaalde tijd gehandhaafd;
Wat is EMV?
EMV is een chiptechnologie die de magneetstrip op termijn zal vervangen. Doel is: fraude door het kopiëren van de magneetstrip (skimming) tegengaan. De banken in Europa hebben met elkaar afgesproken alleen nog deze veiligere chiptechnologie te gebruiken en magneetstriptransacties uit te faseren.
Waarom moet de ondernemer overstappen?
Vanaf 2012 zijn alleen nog pinbetalingen met internationale merken mogelijk. Als u niet op tijd uw betaalautomaat en bankcontract heeft aangepast, kunnen uw klanten niet meer met hun betaalpas bij u pinnen.
Wanneer moet de ondernemer overstappen?
Uw bankcontract moet u zo snel mogelijk omzetten voor pinnen met internationale merken. Of uw automaat nog moet worden aangepast, en wanneer u uw betaalautomaat moet aanpassen hangt af van de bruikbaar-tot-datum van uw huidige betaalautomaat. Kijk op www.betaalterminal.nl. In 2010 worden de meeste automaten geschikt gemaakt voor EMV, de uiterste datum is medio 2011. Onderneem dus tijdig actie.
Wat moet ik doen om over te stappen?
Check het merk en type van uw betaalautomaat op www.betaalterminal.nl. Afhankelijk van de uitkomst moet u wel of niet in actie komen. De website bevat uitgebreide informatie over wat u moet doen en wat er te koop is.
Wat betekent "Pas op tijd uw betaalautomaat en bankcontract aan"?
Uw betaalautomaat moet uiterlijk 30 juni 2011 EMV-geschikt zijn. Dat kan door een upgrade van de software of door aanschaf van een nieuwe betaalautomaat. Op www.betaalterminal.nl kunt u uw merk en type checken en op basis daarvan in actie komen.
Daarnaast moet uw bankcontract zijn geactualiseerd voor pinbetalingen met internationale merken. De banken garanderen dat tot 2014 de tarieven voor debetkaartbetalingen ongeacht het merk niet stijgen met behoud van de functionaliteit. Hiervoor is het wel noodzakelijk dat u als acceptant tijdig uw bankcontract laat aanpassen.
Wat kost overstappen op het nieuwe pinnen?
Aan overstappen op EMV zijn geen kosten verbonden. U moet echter wel beschikken over een daarvoor geschikte betaalautomaat en een contract voor de verwerking van betaaltransacties van de EMV-merken (Maestro en V PAY). Hieraan kunnen, afhankelijk van uw situatie, kosten verbonden zijn. Ook dient u rekening te houden met (beperkte) interne kosten, zoals voor het inlichten van uw kassapersoneel met betrekking tot het nieuwe pinnen. Bij de invoering van het nieuwe pinnen bent u daarnaast mogelijk extra tijd kwijt om klanten te assisteren bij het gebruik van de nieuwe betaalwijze.
De kosten voor het aanpassen van uw betaalautomaat zijn afhankelijk van het merk en type en het aantal betaalautomaten dat u heeft en van de afspraken die u met uw leverancier heeft. Veel leveranciers hebben een EMV-upgrade mee verkocht bij levering van een EMV-geschikte terminal. Maar er zijn ook betaalautomaten die absoluut ongeschikt zijn voor het nieuwe pinnen. Die moeten vervangen worden. In sommige gevallen (als voor de betaalautomaat een veiligheidscertificaat tot 2012 of 2013 is uitgegeven) kunt u gebruik maken van een financiële tegemoetkoming: de Sloopregeling Betaalautomaten. Kijk hiervoor op www.hetnieuwepinnen.nl
Ook via de veiligheidsregeling van het ministerie van Economische Zaken (zie www.stavooruwzaak.nl) kan subsidie worden gekregen voor de vervanging van pinapparatuur indien u een Veiligheidsscan Kleine Bedrijven aanvraagt. Voor de voorwaarden kunt u kijken op de website.
Waarom is het belangrijk om snel over te stappen?
Voor acceptanten die in aanmerking komen voor de Sloopregeling Betaalautomaten is snelle actie geboden, want de subsidie is eindig (tot 30 juni 2011) en gelimiteerd. Dat betekent: op = op.
Wat gebeurt er als ik niet of te laat overstap op EMV?
U loopt dan achter de feiten aan. De financiële tegemoetkoming kan uitgeput zijn. Doordat er heel veel betaalautomaten moeten worden aangepast loopt u bovendien het risico dat u niet voor 2012 aan de beurt komt. Als dit zo is, dan kunnen klanten niet meer bij u pinnen.
Nieuwe terminal?
De betaalterminalmarkt is voor de meeste detaillisten geen transparante markt. Het HBD heeft via de website www.betaalterminal.nl geprobeerd hier helderheid in te verschaffen. Op deze site staat een checklist die u kunt doorlopen om tot een goede conclusie te komen in welke automaat voor u de beste oplossing zou zijn. De site is een echte aanrader voor iemand die een nieuwe terminal wil aanschaffen.
Telecom kosten
De totale kosten voor de PIN transactie hangen vooral ook samen met de Telecom oplossing die de winkelier heeft gekozen om de verbinding tussen de terminal en Interpay te onderhouden. Uit onderzoek blijkt dat een (A)dsl lijn veruit de goedkoopste oplossing is voor tabakswinkeliers. Met een dergelijke lijn kunt u meerdere functies combineren. PINnen, bellen, internet, beveiliging, etc.
U dient zich hierover terdege te informeren bij de aanschaf of de vervanging van uw automaat. Binnen de tabaksdetailhandel werken enkele ketens momenteel ook met verdergaande oplossingen (VPN-netwerken) voor de gehele Telecom infrastructuur in de winkel. Hiermee zijn hoge besparingen te realiseren en neemt het gemak voor de ondernemer sterk toe. Ook nieuwe toepassingen zoals beveiliging zijn met dergelijke netwerken mogelijk.
Consument laten betalen voor pinnen en chippen?
De kosten voor een pinbetaling als deze via een (A)dsl verbinding tot stand komt zijn lager dan een contante betaling. De NSO adviseert u daarom – mede gezien de veiligheid en het gemak – pinnen zoveel mogelijk te stimuleren. Dus geen bordjes aan de kassa met een tarief voor pinbetalingen. Het grootwinkelbedrijf is bezig om consumenten voor ieder bedrag te laten pinnen. Dit onder het motto: Klein bedrag, pinnen mag.
De consument zal dat ook in tabakswinkels in toenemende mate vragen. Een winkelier kan een tarief vragen maar de NSO adviseert –gezien bovenstaande- dat niet te doen. pinnen is beter, pinnen is veiliger en pinnen is makkelijker.
Banktarieven
Het binnenlands betalingsverkeer heeft een enorme ontwikkeling doorgemaakt. Niet alleen het aantal transacties is fors toegenomen maar ook de betaalmogelijkheden zoals telebanking. Het is voor iedere tabakswinkelier goed te weten dat er wel degelijk te onderhandelen valt met de banken over tarieven voor het betalingsverkeer. Om te komen tot lagere tarieven dient u inzicht te krijgen in uw betalingsverkeer. Met dit inzicht bent u in staat om drastisch op uw kosten te besparen. Hieronder volgen diverse tips over het onderhandelen met uw bank en het efficiënter laten verlopen van het betalingsverkeer.
Tips
Muntgeld
Bespaar op de kosten van muntgeld. Er zijn bedrijven die veel muntgeld ontvangen (bijvoorbeeld de automatenhandel). Probeer met hen geld te wisselen en haal minder vaak kleingeld maar dan wel zoveel mogelijk rolletjes. U heeft dan geen last van het minimumtarief. Indien u een overschot heeft aan muntgeld zijn er vaak winkels in de naaste omgeving die graag muntgeld willen wisselen. Stort muntgeld zo min mogelijk af. Is dit wel nodig dan kunt u besparen door dit gesorteerd te doen en geteld.
Bankbiljetten en cheques
- Stort geordend, dat wil zeggen gesorteerd, gekopt en geteld.
- Stort via kasetui of nachtkluis.
Stort geordend, dat wil zeggen gesorteerd, gekopt en geteld. Bankkosten besparen
- Betaalt u regelmatig en in redelijke aantallen, overweeg dan zeker telebankieren (goedkoop en zeer efficiënt).
- Als u niet via betaaldiskette of telebankieren kunt betalen, betaalt u dan zoveel mogelijk via machtigingen.
- Kijk of het niet zinvoller is om meerdere betalingen tegelijk te doen.
- Bekijk of u niet met minder afschriften uitkomt, dit is vaak goedkoper.
Uw bank
- Bedenk dat met uw bank best individuele afspraken mogelijk zijn.
- Vraag advies en maak geregeld een afspraak met uw bank om zaken door te spreken.
- Kijk niet alleen naar rentepercentages en de kosten van betalingsverkeer, maar ook naar valutering en omzetprovisie op uw rekening courant.
- Vergelijk de banken onderling en kijk of het lonend is om over te stappen.
Bedenk dat met uw bank best individuele afspraken mogelijk zijn. www.slimmepinpakketten.nl
www.slimpinverkeer.nl
www.efficientbetalen.nl
www.dedetailhandel.nl
www.betaalterminal.nl
www.pinnenzakelijk.nl
www.hetnieuwepinnen.nl